최저금리 저금리 상품 비교하기

많은 사람들이 ‘금리’가 낮은 것이 가장 좋은 상품이라고 생각합니다.

하지만 ‘금리가 가장 낮다 = 상환 총액이 가장 적다’ 가 성립하지 않습니다. 이는 대출 기간이 길어질수록 납입해야 하는 이자가 커지기 때문입니다.
보증금으로 2000만원이 2년간 필요한 경우, 5% 금리의 2년 만기 상품과 4% 금리의 5년 만기 상품이 있다고 가정할 때 각각 납입해야 하는 이자금액은 200만원과 400만원 입니다. 1% 낮은 금리지만 200만원을 추가로 갚아야 하죠.

‘중도상환 수수료’ 때문에 먼저 갚아도 수수료를 지불해야 하는 억울한 일이 생길 수 있습니다.

먼저 돈을 빌리고자 하는 사람이나 이미 빌린 사람도 대출시에는 자신에게 부여된 신용등급을 제대로 알아야 한다. 신용등급은 개인에게 부여된 일종의 대출금리 산정 지표다. 신용등급은 높을수록 더 낮은 금리로 대출을 받을 수 있다.

대출 희망자의 신용이 나빠지면 더욱 높은 이자를 내야 하고,
대출 자체가 어려워지기 때문에, 높은 이자 부담에 따라서 경제적으로 더욱 힘들어지고

경우에 따라서는 불법대출 등의 악순환에서 빠져나올 수 없게 되기도 하므로

평소의 본인 신용관리에 만전을 기할 필요가 있다.

기초생활수급자나, 차상위계층, 연소득 3천5만원 이하인 경우,

무등록, 무점포 자영업자, 농림어업인,일용직, 임시직 근로자인 경우,

3개월 이상 근로소득자인 경우대출이 가능하다.

먼저 알아 봐야 하는 절차

조금만 찾아보면 신용이 낮아도 대출받을 수 있는 수단은 1,2금융에도 많습니다.
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바꿔드림론은 햇살론의 대환자금과 같은 상품입니다.
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안정적으로 경제활동을 하는 사람도 갑작스럽게 목돈이 들어가야 할 상황에서는 여유롭게 종잣돈을 내어 놓기가 어렵습니다. 이 때 대부분의 사람들이 소액대출 쉬운 곳, 그러면서도 손해가 적은 곳을 찾게 되는데요. 문제는 시간적 여유가 없는 상황에서 단 시간에 나에게 손해가 적은 상품, 그러면서도 절차가 쉬운 곳을 골라내기가 어렵다는 것입니다.

은행에서 신용대출을 받을때는 한도를 산출하기 위해서 본인의 모든 정보를 낱낱이 알려주어야 한다. 본인의 급여는 물론, 직업, 정규직 여부, 생산직인지 사무직인지 영업직인디, 근무연수는 물론 쇠사의 규모와 재산상태, 거주지의 형태, 자가인지 전세인지 월세인지, 몇평에 살고 있는지 조차 속속들이 작성해야 한다. 또한 결혼의 여부, 자녀의 수, 결혼 연차, 등 시시콜콜한 내용들이 다 포함되어 있다.

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신용등급과 소득수준이 낮은 서민들을 위한 정부의 정책대출상품이다. 신용보증재단에서 보증을 해주어 저축은행, 농협, 수협, 신협,새마을 금고 등에서 대출을 받을 수 있다. 연소득이 2,500만원 이하이면 신용등급과 관계없이 대출이 되며, 4천만원 이하일 경우와 6등급이하의 신용등급자가 대출을 받을 수 있다. 금리는 8~13% 이다.

대출에 대해서 잘 모르는 사람들이 많다. 대출을 받는 방법은 물론, 신용관리를 하는 방법과 그 이유에 대해서도 잘 몰라서, 자신이 원하는 최대금액과 최대 낮은 이자의 대출상품을 제대로 사용하지 못하고 뒤늦은 후회를 하는 이들이 있다.

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정부에서는 서민층, 신혼부부, 생애 최초 대출자 등에 대하여 여러 가지 대출 혜택들을 제공하고 있다. 따라서 무작정 대출을 받기보다는, 내가 받을 수 있는 혜택들이 무엇인지 은행별로 확인해 보도록 하세요.

서민대출 상품에는 미소금융, 새희망홀씨, 바꿔드림론, 햇살론, 사잇돌2 등이 있으며 가장 대표적인 상품은 햇살론과 사잇돌2입니다. 햇살론 상품은 연간 근로 소득이 4.5천만원 이하인 자로서 개인 신용등급 6등급~10등급에 해당하거나, 3개월 이상 재직중인 근로소득자 중 연간소득이 3.5천만원 이하인 자가 이용 자격을 갖고 있습니다. 추가적으로 저금리로 대출을 받을 수 있는 상품이기 때문에 고금리를 부담해야 하는 저소득층에게 큰 도움이 됩니다. 사잇돌2 상품은 서울보증보험의 보증서를 발급받는 조건으로 중금리 대출을 받을 수 있는 서민대출상품입니다.

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신용대출은 보증이나 담보 없이 순수한 신용만으로 진행되는 ‘무보증 신용대출’과 보증인 혹은 보증보험을 요구하는 ‘보증 신용대출’로 나누어 진다. 제도권의 신용대출 뿐만 아니라 무이자로 현혹하는 대부업체의 대출도 신용대출의 범주에 들어간다.

신용대출은 어떤 방식으로 대출을 받는지, 어디서 대출을 받는지에 따라서 이자와 금융비용이 천차만별이다. 1금융과 대부업체의 이자비용은 많게는 수십배까지 차이가 날 수도 있으니 신용대출이라는 말만 믿고 대부업체에 잘못 대출을 받았다각는 인생을 저당 잡히는 경우도 발생하게 되는 이유이다.

대출은 이자까지 지불하며 미리 돈을 가져다 쓰는 것인 만큼, 단순히 원금을 날리는 수준보다 더 큰 손실이 생길 수도 있다는 사실을 기억하세요.

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위의 사항을 염두에 두고 대출을 알아 본다면 보다 낮은 금리의 상품으로 받을 수있습니다.

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급여이체나 보험상품 가입 등 거래 금융기관에 실적이 있는지 살펴봐야 한다. 지금은 전산 시스템의 발달로 정밀하게 과거의 금융이력이 계산되어 대출한도와 이자가 책정되기 때문에 당장 대출 할 일이 없다 하여도 급여이체 정도의 상품은 미리 가입해 놓도록 한다.

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보험에 가입돼 있다면 보험계약대출 한도액을 살펴보는 것도 좋다. 보험계약대출은 보험계약 해지시 환급받을 수 있는 금액 한도 내에서 자유롭게 이용할 수 있다. 신용등급에 따라 금리가 달라지지 않고 연체에 따른 신용등급 하락도 없다. 언제 상환해도 중도상환수수료를 물지 않는 것도 특징이다.

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은행 별로 고객에게 우대금리를 적용하는 경우가 많습니다. 주거래 고객이거나, 신용카드 사용, 신용 우수고객, 자동이체 등 다양한 조건으로 우대금리를 제공합니다. 적게는 0.1%에서 최대 3%까지도 우대금리가 적용되기 때문에 우대금리 조건만 확실히 파악해서 달성한다고 하면 완전히 다른 대출 상품이 될 수 있습니다. 대출 전에 반드시 해당 우대금리의 세부 조건을 파악하고 달성 가능할 때 대출을 진행하시길 바랍니다.

필요한 대출금액이 소액이라면 상관없겠지만 

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1금융권 대출이 어려울 경우 그다음 유리한 금융권으로 알아 보셔야 하는데요. 우리가 일반 1금융권이라 하는 신한은행,국민은행등등 그다음2금융권이 저축은행,캐피탈입니다. 아무래도 1금융권 보다 다소 이자가 높지만 1금융권에 어려움을 격는 직장인 이라면 좋은 상품이라 할 수있습니다.

캐피탈 대출의 단점이라고 하면 아무래도 높은 대출금입니다. 법정 최고 금리인 연 24%에 육박하는 경우도 있습니다.

신용도가 좋지 않고, 기 대출이 많다면 연 23.9% 정도로 이용하게 될 수도 있습니다.
한도
캐피탈 대출은 1금융권에 비해 아주 높은 한도를 자랑합니다. 1금융권과 간단하게 비교해 보겠습니다.

카카오뱅크의 무직자대출 상품인 비상금대출은 무직자도 이용할 수 있지만 연체의 위험이 높은 만큼 최대 300만원만 가능합니다.

캐피탈에서 취급하는 무직자, 전업 주부 대출을 보면 최대 4,500만원까지 가능한 상품이있습니다.

찾아보면 더 높은 한도의 상품도 있을 겁니다.

캐피탈 대출 금리
캐피탈 대출의 금리는 대략 10%에서 시작해서 최고 24%입니다. 신용도에 따라 차등 적용되는데, 신용등급 1등급인 경우에도 9% 이내로 받기도 어렵더군요.

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캐피탈 대출은 특별히 연체 중이거나 연체기록만 없다면 대부분 승인이 납니다.
신용카드 납부 실적이 있다거나 국민연금 보험 납부, 건강보험 납부 내역이 있어도 승인이 잘 나는 편입니다.

대출 잘 알아 보는 순서
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신용대출 중에 자신에게 적합한 상품이 어떤것이 있는지를 확인해 보려면, 금융감독원에서 후원하고 서민금융기관협의회와 한국신용평가 기관이 공동운영하고 있는 대출안내 전문회사인 한국이지론(www.egloan.co.kr)을 이용하면된다. 이 사이트에 대출안내 신청(신용조회수수료3천원)을 하면 신용등급과 1,2금융 및 대부업체까지 비교하여 신청자에게 가장 유리한 대출상품을 제안해 준다.

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공무원대출한도 자격,조건 한도는

은행에서 대출을 진행할때 신청자의 소득이나,직장등 여러가지를 보게 됩니다.
그중에서 직장의 재직기간이나,직군등을 따져 보고 특별하게 대우해 주는 상품들이 은행마다 있습니다.
그중에서 시중은행들이 취급하고 있는공무원 대출 상품으로 어떤 상품들이 있는지 은행별로 정리해 보겠습니다.

돈이 급할 때는 이것저것 따지지 않고 무작정 빨리 대출을 받으려고 하는 경향이 많습니다. 하지만 이렇게 급하게 서둘러 대출받으면 비싼 금리때문에 두고두고 속을 썩이거나 상환조건을 잘못 결정해 상환에 어려움을 겪게 되는 경우 또 신용등급이 낮아지는 불이익을 받고 후회하게 되는 경우가 많습니다.

대출 잘 알아 보는 순서
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